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我该卖掉北京房子来炒股吗?

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菠萝小丸子

小妹有些困惑,请大家指教,这些是我的错觉吗?

1、房住不炒,今后绝大部分房产涨幅(不带杠杆下)将跑不过权益市场涨幅。(最近深圳、魔都以及帝都的学区房暴涨,但前两三年房价都是被按住了的,以五年拉长看,涨幅还是跑不过权益类?)
2、基于第 1 点,居民财富向权益类资产再配置的大趋势还在演进初期,这个过程将持续很慢、长,以十年为维度的。
3、注册制的推行,股票越来越多,分化严重,买到垃圾股很难翻身;人口的减少,房市也将分化,同样的钱,买入同一城市不同房子,几年后差距将变大~
4、机构投研优势明显,市场将逐步进入机构化,主动基金将持续创造超额收益,至少十年。
5、国家对资本市场越来越看重,这一轮牛市是长牛,个股你方唱罢我登台。
6、人民币的全球话语权将越来越大,不打算出海的话,不值得持有美元。

坐标帝都,唯一一套近郊远小新,五年涨幅只有 40%。(对比同期沪深 300,20160429 收盘 3156.75 点,20200429 收盘 5164.17,涨幅 60%+)

基于上面的前 4 点,最近在考虑卖房(想卖房原因:1、因为通勤一小时嫌太远,个人真的很讨厌通勤;2、公司附近房价太高 置换不起;3、如果不卖房的话 租金回报率太低;4、租房可以经常换房,考虑到以后人生阶段的不同需要更大的空间和位置;5、无房的话很可能可以租住亲戚房源 价格相对市场价低一些)想要尝试投住分离,把资金全部投入资本市场…… 是不是被忽悠瘸了?

在资金有限的情况下,仅从投资的角度看,把买房款通过优质主动基金投资资本市场(不一定要满仓权益),是否能取得比一线房产更高的收益?会不会永远买不起房?

自认为没有能力亲自上大 A 搏杀,也没有眼光去挑到好房,更不会做波段…… 只能看未来十年,股市和房市,哪个市场的贝塔更大?

walk_in_sky

人生三大错觉,房价会跌,股票会涨,她还爱我,你这一下就中了两,让人怎么说。

dumbness

卖掉唯一一套自住房改成租房?
若干年后掉落一个阶层妥妥的。

Penny

这种骚操作只适合鸭蛋熊猫帅牛骆驼这种天赋型选手吧。普通人还是稳一点,自住房肯定是要保留的,一线城市持有 2 套房,剩下的余额用来投资,你的心态可能会好很多。心态对投资至关重要。

ylshxajh

你有预测未来的本事吗?我觉得没有,我也没有这本事,我要是十年前能预测到房价股价我早就发财了。

但最坏情况是什么样可以看一下。

持有房产,最坏情况是房价不涨,股价涨,你少赚些钱。

持有股票,最坏情况是股价不涨,房价涨,你买不起房了。

现在问题就简单了,你愿不愿意为了多赚些钱承担将来买不起房的后果?

AZ7

1、至少保留一套自有住房。
2、嫌通勤时间长的话,可以在公司附近租房。

妖红

我给你指条路。把帝都的房产卖了,想办法把钱拿出来,在东京买套房子,剩下的在股市继续,足够你吃喝了。上什么班呢?

newbison

不要作死!

咱们这个国家,一套北京的房子捆绑了户口 / 入学 / 等多种政策,一定要持有一套房子。第二套你卖不卖都可以,第一套千万要慎重。而且你卖了房再买回来可难了,因为认房又认贷所以再买就算第二套了。

bismackzhang

既然被邀请了,就认真回答下,也算为悲惨的四月做个总结。
4 月 6 日,被房东通知,要腾房。读城中心的小学,买的小的租的大的,原本签了 6 年租约,而且房东去年刚抵押贷款,看起来卖房的风险比较小。奈何房价涨了,房东卖两套去海淀买学区房。
4 月 7 日,看租房。
4 月 8 日,买的三居装修收尾。北京第五次置业。原本计划给老人住,节前已经和老人租住的房东说违约了。幸好只是局部装修,家具都没动,否则很难这么短时间入住。
4 月 9 日,看租房,没有能确定长租的。毕竟这次签六年,而且觉得比较稳,都悲剧了。
4 月 10、11 日,打算自己到新买的房子住,开始给老人看买个小房。年初看的时候已经看过一批城里的小房,估计不成,看完后果然不成。一居单价比同小区三居起码贵一万,基本都朝北。
4 月 14 日,和老人的房东赔不是,继续租。我们开始着手打包
4 月 20 日,卖的房过户。北京第四次卖房。
4 月 28 日,买的旅游机票降价。买晚了的酒店涨价了,买早了的机票降价了。
4 月 30 日,搬家,交房。五一后开始通勤送上学,20 分钟车程。比原来我们租房老人过来住的方案,每月省 9K 租金。然而我每天睡到 10 点半,辛苦老婆大人。
说了这么多,还没有正式回答楼主。不过楼主应该能看到,其中有你问的一些问题的答案。
我同意楼主的 1、2、3、4、5,第 6 条说不好。
同时我同意上面北京保安的说法。我没有觉悟把北京的房子卖飞了,再也买不回来。去年底买房子犹豫不决的时候,我跟我老婆说,存在买不回来的风险时,我老婆表示不可接受,并说了三遍。我相信你家人也不能接受。租房子的话,最好东西少点,像我这样的老八零后已经搬不动家了,这个月想的都是装修、买东西,洗东西,打包,搬家之类的,除了自动化、打新部分照做以外,这个月没有交易过股票或者基金。

年轻的话,折腾下是可以的,我 16 年就从房子到股票过,并且效果良好。不过我是减仓,不是清仓。清仓慎重。同时,我看了你 2020 年的总结,去年晚些时候刚切换思路,建议不要一下子玩太大,要不然压力太大。

xiadulu

从大类资产配置的角度来说,似乎不应裸空房产,尤其是中国文化背景下的市场。从楼主的提问推理过程看,逻辑似乎还不严谨,关键论点是一个纯假设未验证。宏观思维要做,微观决策难下。再者,不结合具体标的和策略,推演未来的预期性有点拍脑袋啊。

大和田常务

先把最重要的告诉你:不要卖房!不要卖房!不要卖房!

过去的二十年里,有你这个想法的人很多,现在骨头渣都没了。

你写的 5 点里,只有 “注册制的推行,股票越来越多,分化严重” 这点比较牢靠,其它很可能都是臆想。

牛不疯

但是如果公积金高的话,首套房还是弄一个好些,毕竟相当于免费杠杆。房子的金融属性和居住属性完全可以分开考虑,从使用的角度看,还是租房方便,至少不用通勤烦恼了,也不贵,毕竟租售比低很多的。金融属性,就看你的投资盈利能力了。如果你能稳定盈利年化超过 15%,完全可以忽视房价的涨幅。如果加上孩子学区考虑,又是一个变量。

凯德天府

房市对价格波动敏感度小,不交割就无法计算盈亏,典型的价值投资。

唐马拉其

以前看到一个说法,城市如果是一个公司的话,房子就是这个城市的股份。房住不炒政策更多的想让房子回归居住属性,如果真的能实现的话(价格不暴跌的情况下),北京房产单居住属性长远看也应该会增值的吧,并且房子提供的附带价值股票是很难比拟的。我感觉最起码有一套房子在手里是最合适的。

kerman

最近也在考虑这个问题,按现在帝都的房价,五环附近都 6 万了,年化 6-8% 的话,未来五年后就得 9-10 万,这几乎不太可能吧?反过来投资基金,包括主动性和债券类,总体到 6-8% 是有可能的。感觉去年下半年以来,房价至少涨了 20%。

孤独醒着

同北京,最近也有同样的困惑。今年 3 月份我把 15 年底买的学区房卖了,5 年时间刨除公积金贷款收益率 60 多点,这个收益比较一般,甚至没非学区次新的涨幅。去年底老二上小学后就计划卖掉,但是赶上西城 731 新政,当时买家出价跟 17 年最高价高了也就 10 几万,相当于 3 年没涨,20 年底北京以海淀学区朝阳次新为主开启一波上涨,因为担心多校政策落地,所以还是卖了,但感觉 4 月底各区入学政策出来后,多校政策并不如想像的严厉,还担心会继续上涨。目前还剩一套自住,未来几年没有改善、学区的需求,现在拿着卖房的钱还没定好干啥,继续买房?原来想换的朝阳次新各个涨上去,涨幅还不低,直接换了,不仅没挣到钱还得搭钱;投资股票?看了 jsl 几位大佬,感觉市场还存在下行风险。

hawkey

房子未来及时大概率跑输股市,也要留一套保证自己在车上,北京房产肯定是没问题的。其次股票方面注册制后良莠不齐,建议是高息三傻 + 高增长巨无霸(茅台腾讯)均衡配置,安全稳健,保持现金流的同时也享受了发展红利。赌徒才梭哈一个,题主这么优秀应该房子股票全都要。

胆子真不大

鸡蛋放在一个篮子里很不靠谱啊,况且这个篮子还是股市。天朝的房子稳定跑赢股市几十年,这个惯性恐怕不是一两年能够改变的。因为一个预期把唯一的房子卖了炒股这个想法有点超前了。集思录最激进妹纸的称号非楼主莫属了!

来源:集思录

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